Yapay Zeka Bankacılığı Değiştiriyor: 200 Binden Fazla Çalışan Risk Altında

Avrupa'daki bankacılık sektörü, yapay zeka ve dijitalleşme süreci ile beraber ciddi bir istihdam baskısıyla karşı karşıya kalmaya başladı. Morgan Stanley'in yaptığı bir analiz, önümüzdeki beş yıl içinde Avrupa'daki bankalarda 200 binden fazla çalışanın işini kaybedebileceğine dikkat çekiyor.

Analiz sonucuna göre, bankacılık sektöründeki istihdamın 2030 yılına dek %10 oranında azalması bekleniyor. İncelemeden geçirilen 35 bankanın toplam çalışan sayısının yaklaşık 2,12 milyon olduğunu ifade eden Morgan Stanley, bu oranda bir küçülmenin yaklaşık 212 bin kişiyi etkileyeceğini hesaplıyor.

EN BÜYÜK RİSK MERKEZİ HİZMETLERDE

Financial Times'ın aktardığına göre işten çıkarma süreçlerinin büyük ölçüde bankaların “merkezi hizmetler” birimlerinde yoğunlaşması öngörülüyor. Bu birimler, arka ofis ve orta ofis işlemlerinin yanı sıra risk yönetimi ve uyum pozisyonlarını da kapsıyor.

Morgan Stanley analistleri, bankaların yapay zeka ile dijitalleşme sayesinde %30'a varan verimlilik artışları hedeflediğini vurguladı.

YATIRIMCI BASKISI ARTIYOR

Avrupalı bankalar, ABD'deki rakiplerine göre daha düşük özkaynak kârlılıkları dolayısıyla yatırımcı baskısı altındalar. Bu durum, maliyetleri düşürme ve verimliliği artırma gerekliliğini bankaların yeni çözümler aramasına yol açıyor.

Bankalar, yapay zekayı operasyonel yeniden yapılanmanın temel unsurlarından biri olarak görmeye başladı ve birçok banka, maliyet azaltma planlarının merkezine yapay zekayı yerleştirdi.

BANKALAR YENİDEN YAPILANIYOR

Kasım ayında Hollandalı banka ABN Amro, 2028 yılına kadar tam zamanlı çalışanlarının yaklaşık %20'sini işten çıkarmayı planladığını açıkladı. Fransa'nın önde gelen bankalarından Société Générale'in CEO'su Slawomir Krupa ise mart ayında maliyetleri düşürme sürecinde “dokunulmaz hiçbir alan olmadığını” belirtti.

Morgan Stanley analistleri, geçmişteki maliyet azaltma çabalarının artık etkinliğini yitirdiğini, yapay zekanın ise bankalar için maliyet-gelir oranlarını iyileştirme fırsatları sunduğunu ifade ediyor.

ALMANYA VE FRANSA ÖNE ÇIKIYOR

Analizde, özellikle bireysel bankacılığın güçlü olduğu ve maliyet-gelir oranlarının yüksek olduğu Fransa ve Almanya gibi pazarlarda dönüşümün daha da sert olabileceği vurgulanıyor.

Yapay zekanın hızlı gelişimi, bankacılık başta olmak üzere birçok sektörde geniş çaplı iş kayıplarına yol açabileceği endişelerini de beraberinde getiriyor.

UBS: DEĞİŞİM ŞİMDİDEN BAŞLADI

UBS analistleri de yapay zekanın Avrupa bankacılığını köklü bir biçimde değiştireceği görüşünü paylaşıyor. UBS, analistlerini dijital avatarlar haline getirerek müşterilere video içerik sunmaya başladı.

UBS Avrupa bankacılığı araştırmaları başkanı Jason Napier, denetim, hukuk ve danışmanlık gibi alanlarda dönüşümün başlamış olduğunu, ancak henüz bankalarda belirgin bir verimlilik artışı görülmediğini belirtti.

Napier, yapay zekanın finans sektörünü köklü şekilde değiştireceğine inanmayanların mevcut araçları daha yakından incelemeleri gerektiğini ifade etti.

“ACELE EDİLMEMELİ” UYARISI

Öte yandan, bazı üst düzey bankacılar yapay zekanın hızlı entegrasyonuna temkinli yaklaşıyor. JPMorgan Chase’in Avrupa, Orta Doğu ve Afrika eş CEO’su Conor Hillery, yapay zekaya duyulan heyecanının bankacılığın temel prensiplerinin göz ardı edilmesine yol açmaması gerektiğini dile getirdi.

Hillery, JPMorgan’ın yapay zekayı temel süreçleri hızlandırmak için kullandığını ancak genç çalışanların nakit akışı analizi ve fiyat-kazanç oranı gibi temel becerilerde eğitilmeye devam ettiğini vurguladı. Aksi takdirde uzun vadede ciddi sorunlarla karşılaşılabileceği uyarısında bulundu.