Hane Halkının Borç Yükü Arttı: Geçtiğimiz Yılda Durum Daha da Kötüleşti

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından sağlanan veriler, hane halkının “krediyle hayatta kalma” gereksiniminin giderek daha da arttığını ortaya koyuyor.

24 Ocak 2025'te 16 trilyon 204 milyar TL olan toplam kredi hacmi, 23 Ocak 2026 itibarıyla 23 trilyon 206 milyar TL'ye yükseldi. Bu artış, bir yıl içinde yaklaşık yüzde 43 oranında gerçekleşti.

Toplam kredilerin Türk Lirası (TL) kısmı 10 trilyon 128 milyar TL'den 14 trilyon 529 milyar TL'ye, yabancı para (YP) kredileri ise 6 trilyon 76 milyar TL'den 8 trilyon 677 milyar TL'ye yükseldi. Bu durumda, artışların hem TL hem de YP kredilerinde aynı anda hız kazandığı görülüyor.

İhtiyaç Kredilerinde Patlama, Vatandaşın Borcu Büyüyor

Tüketici kredileri ve bireysel kredi kartlarının toplamı, bir yıl içerisinde 3 trilyon 871 milyar TL'den 5 trilyon 694 milyar TL'ye çıktı. Bu alandaki büyüme ise yaklaşık yüzde 47 olarak kaydedildi.

Tüketici kredileri (konut, taşıt, ihtiyaç) toplamı 2 trilyon 38 milyar TL'den 2 trilyon 946 milyar TL'ye yükseldi ve bu da yaklaşık yüzde 45 artış anlamına geliyor.

Alt kırılımlarda dikkat çeken en önemli veri ihtiyaç kredisiyle ilgili:

• İhtiyaç kredileri 1 trilyon 446 milyar TL'den 2 trilyon 209 milyar TL'ye çıkarak yaklaşık yüzde 53 artış gösterdi.

Bu artış, harcamanın “tercih” değil “zorunluluk” haline gelindiğini gösteriyor. Günlük yaşamın sürdürülebilmesi için daha fazla borçlanma yoluna gidildiği gözlemleniyor.

Konut Kredisi Yükseliyor, Taşıt Kredisi Geriliyor

• Konut kredileri 521 milyar TL'den 688 milyar TL'ye çıkarak yaklaşık yüzde 32 artış yaşadı.

• Taşıt kredileri ise 71 milyar TL'den 49 milyar TL'ye düşerek yaklaşık yüzde 31 gerileme kaydetti.

Taşıt kredilerindeki bu gerileme, bu alanda kredilerin erişim açısından zorlaştığını ve talebin azaldığını gösteriyor.

Kredi Kartlarında Endişe: 2,75 Trilyon TL

Bireysel kredi kartlarının toplamı 1 trilyon 833 milyar TL'den 2 trilyon 748 milyar TL'ye çıkarak yaklaşık yüzde 50'lik bir artışa işaret ediyor.

Kredi kartı borcundaki dikkat çeken bir diğer ayrıntı ise dağılımdır:

• Taksitli kredi kartı borcu 644 milyar TL'den 1 trilyon 35 milyar TL'ye çıkarak yaklaşık yüzde 61 artış gösterdi.

• Taksitsiz kredi kartı borcu ise 1 trilyon 189 milyar TL'den 1 trilyon 713 milyar TL'ye yükselerek yaklaşık yüzde 44 artış sağladı.

BDDK’nın yıllık karşılaştırması, kredi kullanımının ekonomideki öneminin arttığını ortaya koyuyor. Toplam hacmin büyümesiyle birlikte, özellikle ihtiyaç kredisi ve kredi kartlarındaki ciddi artış, hane halkının nakit dengesinin daha kırılgan hale geldiğini gösteriyor.

Kredi kartı borçları hızla büyümeye devam ediyor ve taksitli kredi kartı borcu artışı, “ayı sonunu getirme” çabasının daha fazla borçla karşılandığını işaret ediyor.