Fahiş Faizle Kredinin Faturası Ağır Oldu

Beklenen enflasyon ile kredi faizleri arasındaki fark, alarm verici boyutlara yükselirken, batık kredi oranları da giderek artış gösteriyor.

2026 yılı için yılsonu enflasyon beklentisi, piyasada ortalama yüzde 24, Merkez Bankası'nda (TCMB) ise yüzde 18 seviyesinde iken, ihtiyaç kredisi faizleri hala yüzde 60'lik fahiş seviyelerde kalmaya devam ediyor.

Geçim sıkıntısı çeken vatandaşların sıklıkla tercih ettiği ihtiyaç kredisi faizlerinde yıllık maliyet, yüzde 30'luk vergi ile birlikte yüzde 80'e ulaşmakta.

Düşük gelirli bireyler, ortalama faiz oranlarına göre mevduat faizlerinin daha düşük, kredi faizlerinin ise daha yüksek olmasıyla karşı karşıya kalıyor.

İhtiyaç Kredisi Faizleri Yüzde 60'ta Takıldı

TCMB verilerine dayanarak, 20 Şubat itibarıyla gösterge oran olan 1-3 ay arası vadeli mevduat faizi yüzde 44,80 seviyesinde bulunuyor. Bu oran, TCMB'nın 1 hafta vadeli repo faizinin yıllık bileşiğini yansıtıyor. Ticari kredilerdeki faiz oranı ise yüzde 45,95 seviyesinde seyretmekte, bu da TCMB faizine yakın bir değeri temsil ediyor.

Kullanıma açık ihtiyaç kredisi faizleri, 20 Şubat itibarıyla yüzde 61,82 seviyesinde kalmış durumda. Bu oran yaklaşık 3 aydır benzer seviyelerde değişiklik göstermiyor.

Bankalarda ihtiyaç kredisi hacmi, son bir yıl içerisinde yüzde 50,9 oranında artarak 2 trilyon 252,2 milyar TL’ye ulaştı. Bir yıl içerisindeki bu miktarsal artış, 759,3 milyar TL olarak kaydedilmiştir.

Batık Krediler 9 Yılın Zirvesinde

Yüksek faiz oranları ve reel ücretlerdeki azalma etkisiyle takipteki ihtiyaç kredisi hacmi, yüzde 85,4 oranında artarak 127,5 milyar TL'ye yükseldi. İhtiyaç kredilerinde takipte bulunan kredi oranı ise yüzde 5,7 ile yaklaşık 9 yılın en yüksek seviyesine ulaşmış durumda.

Genel tablo değerlendirildiğinde, tüm kredilerdeki takip oranı 2,7 ile son 3 yılın zirvesine tırmanmışken, toplam takipteki kredi hacmi 646 milyar TL seviyesine erişti.

Türk Lirası cinsi ticari kredi ve mevduat faizleri, görece daha kısa vadeli olduğu için TCMB'nın politika faizine daha yakın şekilde hareket edebiliyor.

Gelecekteki enflasyon beklentileri, risk primleri, banka kâr marjları ve düzenlemeler, kredi faizleri ile TCMB faizi arasındaki fark üzerinde belirleyici etki oluşturuyor.

Büyüme sınırlamalarının krediler üzerinde yarattığı baskı, yüksek faiz oranlarının devam etmesinde önemli bir rol oynamaktadır.