BDDK'dan Kritik Düzenlemeler: Kredi Kartı Limitleri, Konut Kredileri ve Borç Yapılandırma

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), konut kredileri ile kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarına dair yeni düzenlemeler duyurdu.

Konut Kredileri

Bu düzenlemeye göre, konut kredilerinde birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırılmıştır. C enerji sınıfındaki konutlar da avantajlı kredi oranı uygulaması kapsamına alınmıştır.

BDDK'nın açıklaması şu şekildedir:

– “Tüketicilere sunulan konut kredilerinde; kredinin teminat olarak alınan konut değerine oranında birinci el ve ikinci el konut ayrımına son verilmiş, 2010 sonrası yapılar arasında C enerji sınıfına sahip konutlar da avantajlı kredi oranlarıyla desteklenecektir.

– Bu düzenlemeler, enerji verimliliği yüksek ve depreme dayanıklı yeni konutların alımının teşvik edilmesine yönelik yapılmış olup, tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının mülkü olan en az bir konutunun bulunması durumunda belirlenen kredi değer oranlarının azaltılarak uygulanmasına devam edilecektir.”

Kredi Kartı ve İhtiyaç Kredisi Borçlarının Yapılandırılması

BDDK'nın diğer bir düzenlemesiyle, bireysel kredi kartı borçları ve ihtiyaç kredileri 48 ay vadeyle yeniden yapılandırılabilecek.

Düzenleme ise şu şekildedir:

“Ödenmemiş bireysel kredi kartı dönem borçları ve 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri, yapılandırma tarihindeki borç bakiyeleri, kart hamili veya borçlu tarafından 3 ay içinde talep edilmesi halinde maksimum 48 ay vade ile yeniden yapılandırılabilecektir.”

Kredi Kartı Limitleri

Kredi kartı toplam limitleri 400 bin lira üzerinde olan bireylerin limitleri kısmen azaltılacaktır.

Bununla ilgili düzenleme şu şekildedir:

– “Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu'na göre; kart sahibinin sektördeki toplam kredi kartı limitinin ilk yıllarında aylık ortalama gelirin en fazla iki katı, ikinci yıldan itibaren ise en çok dört katı olması gerektiği hükmü geçerli olacaktır. Yeni kredi kartlarının çıkarılması veya mevcut kartların limitlerinin artırılması işlemlerinde yalnızca aylık veya yıllık ortalama gelir dikkate alınacak ve bu gelir düzeyinin teyidi bankalarca geçerli belgelerle sağlanacaktır.

– Kart sahiplerinin tüm bankalardaki toplam limitleri 400.000 TL’nin üzerinde olmaları durumunda, son bir yıl içerisindeki en yüksek harcamanın yapıldığı hesap kesim tarihindeki kullanılmayan kart limitleri bankalarca kısmi olarak azaltılacaktır.

– Bankalar, tüm kart sahiplerinin kredi kartı limitlerini 01.01.2027 tarihine kadar aylık/yıllık ortalama gelirleriyle uyumlu hale getirmek için düzenlemeler gerçekleştirecektir.”

Kredili Mevduat Hesapları

Kredili mevduat hesapları için belirlenen limit, aylık gelirin iki katını geçmeyecektir. Kurumun duyurusuna göre:

– “Bireysel müşterilere ait kredili mevduat hesabı (KMH) açılışı ve mevcut KMH limitlerinin artırılması işlemlerinde KMH limiti, müşterinin bankalarca belgelerle tespit edilen aylık ortalama gelirinin en fazla iki katı olarak belirlenecektir.

– Ayrıca, bankalar ile eğitim kurumları arasındaki sözleşmelere dayanarak eğitim ödemeleri amacıyla bireysel müşterilere tanınan KMH limitleri bu sınırlamanın dışında kalacak ve uluslararası düzenlemelerle uyumlu bir şekilde bireysel müşterilere ait KMH limitinin kullanılmayan kısımları için bankaların sermaye yeterlilik oranları artırılacaktır.”